Wertpapierkennnummer, die Anzahl und der Kaufkurs sowie ggf. die
Handelswährung und die Fälligkeit abgefragt werden. Bei Fragen der Sicherheit und
der Authentifizierung sind die Mechanismen wie bei der Datenübertragung vom
Girodienst einsetzbar, die auch hier bereits beim Online-Brokerage von vielen
Depotbesitzern benutzt werden.
Datenübertragung von einer Versicherung
Auch die automatisierte Übernahme von Informationen über abgeschlossene
Versicherungen kann zur Beschleunigung der Ist-Aufnahme eingesetzt werden. Ein
Abruf der Policen direkt von der Versicherung ersetzt ein Durcharbeiten der
abgeschlossenen Policen nach relevanten Datenfeldern und reduziert damit die Kosten
der Datenerfassung. Dabei nehmen Online-Dienste für Versicherungsnehmer (noch)
nicht die Rolle wie beim Online-Banking oder Online-Brokerage ein. Das Beispiel
des Vermittler-Portals der Alten Leipziger Versicherung zeigt aber, dass solche
Online-Dienste zumindest bei der Interaktion mit Vermittlern bereits eingesetzt
werden. In wieweit die Individualität von Versicherungen bzw. kombinierte Produkte
bei der Automatisierung Probleme verursachen könnten, muss im Einzelfall
untersucht werden. Aufgrund der unterschiedlichen Bedeutung — einzelner
Versicherungen für die Persönliche Finanzplanung könnte dabei zunächst eine
Beschränkung auf die zentralen Versicherungen wie Lebens-, Renten- und
Berufsunfähigkeitsversicherungen sinnvoll sein.
Analysen der Ist-Situation
Als Analysemöglichkeit bei der Ist-Aufnahme steht das Instrument der
Vermógensbilanz zur Verfügung. Zur aktuellen Vermógensübersicht in einer
Vermógensbilanz werden alle Aktiva und Passiva mit ihrem aktuellen Buchwerten
bzw. Marktwerten aufgelistet. Der aktuelle Wert dieser Vermôgensgegenstände
könnte dabei durch eine externe Abfrage im Moment der Erstellung der Bilanz
minutenaktuell angezeigt werden. Dazu können die bereits aufgeführten Dienste der
Giro- und Depotbank erneut in Anspruch genommen werden. Daneben könnten die
aktuellen Kurswerte von an einer Börse gehandelten Vermögenswerten auch über
öffentliche Web Services bezogen werden, womit Sicherheitsmaßnahmen wie die
erneute Eingabe der Geheimzahl und ihre Übermittlung über das Internet an dieser
Stelle vermieden werden können. Das Angebot an öffentlichen Kursdiensten ist
bereits zum jetzigen Stand groß. So wird im aktuellen FiXplan-Prototyp der Kurswert
von Aktientiteln über das Angebot von Yahoo eingelesen. Hierbei wird aber noch
nicht auf Web Service Technologien zurückgegriffen, sondern die von Yahoo
generierten CSV-Dateien („Comma Separated Values™) verarbeitet.
4.4.2 Soll-Konzept
Zentrale Datenbedarfe in dieser Phase sind Informationen über Vermögens- und
Versicherungsprodukte, die neu erworben werden sollen. Für die Erfassung
zukünftiger Einnahmen und Ausgaben kónnte darüber hinaus wieder der Girodienst
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