Beratungssituationen ganz nützlich sein, vermögen aber nicht restlos zu überzeugen.
Für einen ausgebildeten Finanzplaner gehen diese zu wenig tief und werden
dementsprechend nicht verwendet und für den Einsatz durch die Relationship
Manager im reinen Retailbereich sind sie hingegen zu aufwändig. Die im Kapitel 2.2
vorgestellten Anforderungen sind in den heute erhältlichen Software-Paketen zu
wenig konsequent durchgesetzt. Hier besteht noch einiges an Potenzial bei den
Anbietern.
Nachfolgend werden nun kurz die Anforderungen an solche Berechnungstools aus
Sicht des Anwenders skizziert:
e Schnell zu erstellen: Eine Berechnung muss mit wenigen Eingaben und
Mausklicks erstellt werden können und darf nicht länger als zwei, drei
Minuten dauern. Solche Berechnungen werden in der Regel im Beisein des
Kunden erstellt und dürfen dementsprechend nicht zu lange dauern.
e ,Easy to use* Die Erstellung darf kein Spezialisten. Know-how
beanspruchen; die Berechnungstools müssen von einem Relationship
Manager bedienbar sein. Zudem sind die Berechnungen so auszulegen, dass
auch Zusatzfragen auf Grund des Outputs nicht in Spezialgebiete führen,
welche vom Relationship Manager nicht mehr direkt beantwortet werden
können. Einsatz und Erklärung solcher Berechnungstools müssen von den
Frontmitarbeitern vollständig alleine gehandhabt werden können.
e Individualisierbar auf den Kunden: Trotz einfacher und schneller
Erstellung muss sich der Kunde in der Berechnung wiedererkennen kónnen.
Eine „theoretische“ sprich allgemein gültige Berechnung wird hier nicht
ausreichen. Die Wiedererkennung, das heisst die Identifikation des Kunden
mit dem Berechnungsoutput, kann mit einfachen Mitteln erreicht werden.
Der Name des Kunden muss im Output angedruckt werden. Zudem sind die
Berechnungen mit einzelnen kundenspezifischen Parametern wie Alter,
Geschlecht, individuelle Beiträge, etc. durchzuführen. Der Kunde erhält so
mit geringem Aufwand einen Mehrwert, welcher für ihn vor allem subjektiv
spürbar, durchaus aber auch objektiv vorhanden ist.
e Professioneller Output: Wie gerade postuliert, müssen die Berechnungen
auf die individuelle Situation des Kunden angepasst werden. Erfahrbar wird
dies durch den Kunden jeweils im Output. Hier muss sich der Kunde
wiedererkennen. Eine professionell gestaltete Kundendokumentation ist aus
dieser Optik sehr wichtig. Zudem muss sie weitgehend selbst erklárend sein,
da die Zeit für zusätzliche Erklärungen, aber auch spätere Rückfragen eher
knapp bemessen ist.
3.2 Upsizing
Wird Finanzplanung im Private Banking Kundensegement wie im Kapitel 2.1
beschrieben als Teil des Beratungskonzeptes eingesetzt, muss die Funktionalitàt
bestehender Finanzplanungssoftware ausgebaut werden. Dieser Ausbau betrifft nicht
a prion die Basisfunktionen wie Prognoserechnung oder das Definieren von
Massnahmen, sondern es geht vielmehr darum, zusátzlche Jurisdiktionen, sprich
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