themenzentrierte Beratung mit einfachen Berechnungstools findet auch nicht statt. Es
ist der Kunde, der sich für eine Finanzplanung entscheidet und diese auch
entsprechend bezahlt. Die nachfolgende Grafik zeigt zusammenfassend den Einsatz
der Finanzplanung in den einzelnen Kundensegmenten:
Beratungszentrierte Finanzplanung als fester Teil des
Finanzplanung en Beratungskonzeptes
Beratungs- und Einsatz der Finanzplanung in
themenzentrierte Affluent-Kunden Abhängigkeit des Kunden-
Finanzplanung bedürfnisses und -potential
Einsatz von ,easy to
Themenzentrierte Retail-Kunden use" Berechnungs-
Finanzplanung modulen
Abb. 4. Der Einsatz von Finanzplanungskonzepten in unterschiedlichen
Kundensegmenten. 7
3 Konsequenzen für den Mitteleinsatz
Wie die Umfrage der Universität St. Gallen und der Short Consulting AG zeigt, ist die
Systemintegration heute vor allem in der Analyse und Planung gegeben. Um die im
vorherigen Kapitel aufgezeigten zukünftigen Entwicklungen in der Finanzplanung
erfolgreich zu meistern, wird dies nicht reichen. Die bestehenden Applikationen
können durchaus als Basis-Systeme betrachtet und weiter verwendet werden. Sie
müssen aber in verschiedene Richtungen erweitert werden.
3.1 Downsizing
Unter Downsizing wird nicht verstanden, dass bestehende Funktionalitäten in
Finanzplanungspaketen reduziert werden. Vielmehr ist die Forderung, dass neue
Funktionen für den Retailbereich implementiert werden. Die „Reduzierung“ spricht
vielmehr die Komplexität bestehender Finanzplanungstools an. Bestehende Lösungen
sind auf die Erstellung von umfassenden Finanzplänen ausgelegt. Um hier erste
Resultate zu erhalten, müssen zuerst umfangreiche Daten erfasst werden. Eine
„Schnelle“ Berechnung ist meist ausgeschlossen.
Die heute auf dem Markt erhältlichen Produkte verfügen zwar für einzelne Themen
über separate Berechnungsmodule, welche eine schnelle Berechnung sowie Erstellung
eines Kundenoutputs erlauben. Diese Berechnungsmodule sind aber nur für einige
wenige Beratungssituationen, in der Regel aus dem Steuerbereich, anwendbar.
Ebenfalls erhältlich sind themenorientierte Planungsinstrumente, welche oft als
„Finanzplanung light“ tituliert werden. Diese können in einzelnen
7 Quelle: eigene Darstellung.
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