Der Finanzplan bildet in diesem System die Basis für alle kurz-, mittel- und 
langfristigen Entscheidungen. Er ist quasi der Masterplan für die nächsten 15 bis 20 
Jahre. Hier wird die gesamte Vermögenssituation transparent dargestellt. Dabei 
werden alle Vermögensbestandteile berücksichtigt, das heisst beispielsweise auch 
Immobilien, Rückkaufwerte aus Versicherungen oder — anwartschaftliche 
Vermögenswerte wie das Pensionskassenkapital. 
In der Umsetzung werden die im  Finanzplan definierten. Massnahmen 
implementiert. Dies geht über die konkrete Titelselektion im Wertschriftenportfolio 
über den Abschluss von Versicherungen bis hin zu Immobilientransaktionen sowie 
ehe- und erbrechtliche Massnahmen. 
Beim Financial Controlling schlussendlich führt der Relationship Manager einen 
periodischen Soll-Ist-Vergleich durch. Wo steht der Kunde aktuell gegenüber der 
Planung? Handelt es sich um normale Abweichungen oder müssen spezielle 
Massnahmen getroffen werden? Muss die Planung allenfalls angepasst werden? Auf 
was sind die Abweichungen zurückzuführen? Hat sich im wirtschaftlichen oder 
persönlichen Umfeld des Kunden etwas geändert? Die Ergebnisse dieser Überprüfung 
fliessen anschliessend wiederum in die Planung ein. Die folgende Grafik 
veranschaulicht noch einmal diese drei Phasen: 
  
Abb. 3. Beratungszentrierte Finanzplanung im Private Banking. © 
In diesem Modell ist die Finanzplanung nicht mehr eine isolierte 
Beratungsdienstleistung, welche unsystematisch auf Wunsch des Kunden 
durchgeführt wird, sondern ist selbst Teil des Beratungskonzeptes. Der Finanzplan 
bildet den Ausgangspunkt bei jeder Beratung. Es stellt sich also nicht mehr die Frage, 
bei welchen Kunden ein Finanzplan erstellt werden soll, sondern ein Finanzplan wird 
ganz automatisch bei jedem Kunden als quasi Startpunkt der Beratung erstellt. Es 
stellt sich hier nur noch die Fragen, wie detailliert die Planung erfolgt und welche 
Schwerpunkte gesetzt werden sollen. 
  
°Quelle: eigene Darstellung. 
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