Abstract. Die Finanzplanung‘, vor allem in der Schweiz, war in den letzten
zehn Jahren durch eine sehr volatile Entwicklung gekennzeichnet. Von Himmel
hoch jauchzend bis zu Tode betrübt wurden alle Gemütszustände durchlebt.
Zurzeit befindet sich die Finanzplanung an einem Scheideweg. Die Frage stellt
sich, ob sie auf Grund falsch verstandener Rentabilitátsüberlegungen verloren
geht oder ob sie es schafft, ihren Platz in der Beratung sowohl von Retail- als
auch Private Banking-Kunden zu finden. Ziel des nachfolgenden Beitrages ist
es, den aktuellen Stand der Finanzplanung in der Schweiz und Liechtenstein
darzulegen sowie mógliche weitere Entwicklungen aufzuzeigen. Dabei soll
auch der Frage nachgegangen werden, welche Informatik-Werkzeuge diese
zukünftigen Entwicklungen benótigen. Der Beitrag erhebt keinen Anspruch an
eine wissenschaftliche Arbeit. Er soll vielmehr die Erfahrungen sowie die
Erwartungen des Autors auf dem Gebiet der privaten Finanzplanung als Leiter
der Abteilung Financial Consulting bei der Liechtensteinischen Landesbank AG
wieder geben.
1 Historische Entwicklung und aktueller Status quo
1.1 Internationale Entwicklung
Wie so vieles findet sich der Ursprung der Finanzplanung in den USA. In den 60er-
Jahren weiteten verschiedene Finanzdienstleister (Versicherungen, Treuhánder,
Aktienhàndler) ihr reines Produktangebot auf eine umfassende
Beratungsdienstleistung aus. Ein wesentlicher Treiber für diese Entwicklung in den
USA war (und ist) die kaum existierende staatliche Altersvorsorge. Dies zwingt
gerade auch besser verdienende Bevólkerungsschichten, die eigene Altersvorsorge
frühzeitig zu planen. Im Jahr 1972 wurde dann in Denver mit dem College for
Financial Planning die erste systematische Ausbildung im Bereich Financial Planning
geschaffen. Heute sind über das Certified Financial Planner
Board of Standards über 110'000 zertifizierte Finanzplaner (CFP??) weltweit
zusammengeschlossen.
Anfang der 80er-Jahre erreichte die private Finanzplanung Deutschland, wobei
sich der Start eher harzig gestaltete. Erst gegen Ende des Jahrzehnts gelang es den
Anbietern die Vorteile der neuen Beratungsdienstleistung gegenüber der gángigen,
reinen Produktberatung den Kunden erfolgreich zu vermitteln. Seit Beginn der 90er-
Jahre ist Financial Planning in Deutschland eine etablierte Dienstleistung, was nicht
zu letzt die steigende Zahl der zertifizierten Finanzplaner dokumentiert. Die Anbieter
sind hauptsáchlich Grossbanken aber auch Sparkassen sowie Privatbanken. Daneben
gibt es verschiedene so genannte unabhángige Anbieter (z. B. AWD oder MLP),
welche sich sehr stark im Bereich privater Finanzplanung positionieren.
lFinanzplanung wird in diesem Beitrag synonym zum englischen Begriff Financial
Consulting verwendet.
?Die Bezeichnung CFP ist ein eingetragenes Warenzeichen des CFP Board of
Standards, Denver, USA.
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